close
用保單買基金與向銀行申購有何不同
我目前利用投資型保單做基金投資，每月繳3000元，但要被扣5%的費用，所以實際投資只有2850元。我要請問的是向銀行申購基與利用保單買基金在費用上有何差異?請詳細列舉每項費用，如手續費是每月扣嗎，轉檔的費用如何算謝謝幫忙
以下內容較為豐富,煩請耐心閱讀~ 在投資型保單方面，各家保險公司推出的商品都是大同小異，故我們以國泰的『創世紀變額萬能壽險(丙型)』為例。 前置費用：前6年共收取年繳保費150%的費用，換言之，年繳12萬就要在6年中收取18萬的保費費用，這也是最為人詬病的一點。 但是，請記住「投資型保單還是一張保險契約」這句話。一個30歲的男性，如果年繳12萬，可以換得900萬的保障，這是目前的預定利率水準下，傳統壽險不可能達到的保額。也因此，投資型保單絕對不要用短期的觀點去面對，一定會吃虧。 危險保費：每個月扣除以維持保障額度。費用經過比較後，比買定期險還要便宜。上CFP的課程時，有位身為精算師的老師透露，投資型保單中的危險保費是將定期險的費用再打7~8折，因此一定比終身壽險和定期險便宜 管理費：計算方式是以保單帳戶價值的1.5%和每年最高1,200元(每月100元)兩者取其小。 基金轉換部分，創丙提供一年12次免費轉換(每月一次)。只要是在鏈結基金的組合中，不論基金公司或是國內外基金均可全部或部分轉換。 以上是投資型保單的部分，接下來看看銀行有收取哪些費用呢？主要分為「申購手續費」和「銀行信託管理費」兩部分。以國泰世華銀行為例： 基金申購手續費：股票型基金約2~3%，債券型基金約0-1%，最低收費50元。另外有手續費後收的B、C型基金，但是管理費會比較貴。很多基金在開始募集時，會以手續費打折作為促銷方式。一般是定期定額的方式才有，單筆投資比較少。一旦停扣後再恢復，優待就沒了。 銀行信託管理費：基金申購滿一年起，按信託金額以年費率0.2%收取(國外單筆每次最低收費500元，國內單筆及定期定額最低200元)於客戶贖回款中扣除。 因此在銀行單筆投資基金的時間超過一年者，資金最好在25萬以上。因為25萬*0.2%=500元，管理費占率為千分之二，但是1萬元投資也要收500元最低費用，占率高達5%，比例相差25倍。 因為這是要滿一年且贖回時才會收取，因此大多數的投資朋友都不知道。一位客戶之前在銀行投資的公司債基金也是在贖回時多扣這筆金額，讓他一時不知為何要扣。另外，銀行理專一般不會讓你投資同一檔基金超過一年，此時你省下信託管理費了嗎?錯，因為你的資金不是再扣一次申購手續費就是多收基金轉換費用，除非是完全提領出來。 基金轉換費用：每筆收取200元，轉換限同一家基金公司進行，均不得部分轉換。 我們試著以每月定期定額1萬元，分別在投資型保單和銀行買基金分10、20、30年做費用成本比較。假設銀行基金申購手續費率=2%；信託管理費=0.2%；每2年轉換一次基金，假設報酬率=0，結果如下表所示： 投資型保單 銀行購買基金 10年 $192,000 $103,200 20年 $204,000 $338,400 30年 $216,000 $705,600 我們可以很輕易地發現，在投資10年時，投資型保單的費用高的嚇人，但是20年甚至30年後，就算是銀行的手續費再優惠多少，都比投資型保單的費用貴很多。WHY? 投資型保單是會員制、限制費用上限(固定成本式)的收費方式；銀行是設定最低費用下限，按照投資金額的比例收取費用。 像是管理費部分，管理費金額低於1,200元以前，投資型保單的收取比例是1.5%，銀行是0.2%，得知前者較貴。當投資金額為60萬時，兩邊收取費用相同。但是存放金額為1000萬時，投資型保單收取1,200元管理費，銀行收取20,000元。故以管理費的觀點，低於60萬的資金放銀行；超過60萬放投資型保單。 以時間觀點考慮，預計投資儲蓄計畫超過10年者，選投資型保單；3~5年者，在銀行購買基金。 以基金投資方式考慮，認為基金需要適時轉換者，選投資型保單；反之，選銀行。 投資方式視你需要而定，千萬不要人云亦云。天底下沒有完美的答案，只要最適合你的答案。
專辦：房屋貸款、民間二胎代償、代墊、土地貸款、民間二胎借款、汽車貸款、中古車貸款、房屋轉增貸、轉貸降息、信用貸款歡迎你的加入:LineID:hot777銀行貸款資訊-免費諮詢評估-(0986)-(377)-(776)YES貸款理財，提供您提供你最新理債及房屋貸款資訊建議，讓你生活免煩惱。--歡迎同業配合----歡迎同業配合--銀行貸款資訊-免費諮詢評估-(0986)-(377)-(776)如有打擾在這跟您說聲抱歉，敬請見諒。您好：我是台灣人壽竹苗區的服務人員希望有機會與您當面洽談以便依您的需求量身規劃若有資料不全之處請見諒歡迎來電或來信洽詢我想你所說的3000元應該包含了保險和基金的費用吧頭一年(通常)幾乎所有的保費都是拿來做保險，實際投資在基金上的金額很少，至於到底有多少用在保險上，可以詢問您的保險業務員，您有知的權力，不要讓自己的權益睡著囉~向銀行申購看該檔基金的手續費多少通常國外大多3%~5%，再打折，折數各家不同，國內1%~2%，同樣打折，每家不同實際情況要去銀行或各家銀行的網站上查看囉~費用有以下幾項:1.申購手續費顧名思義，要申購的時候就要扣，不論單筆或定時定額，如您定期定額購買，於每月扣這說法是沒錯的，但各家銷售基金隨累積扣款次數增加而有優惠。2.經理費(通常內含在淨值中，不另外收費)3.保管費(通常內含在淨值中，不另外收費)4.信託管理費於基金贖回時付。銀行端購買要收，證券投信端不用，約0.2%，要不要省下這筆費用就見仁見智囉!5.轉換費各檔基金間的轉換要收轉換費，不過投資型保單一年會有幾次轉換免手續費，各家不同，要詢問您的保險業務員喔。我是在寶來證券上班，順道一提，證券端也可以買基金喔!!好像蠻多人不知道的@@不是打廣告，請不要檢舉我>o<有投資基金的朋友可以互相交流唷~~~參考資料：自己光看費用就差很多了，向銀行買手續費打折後根本不用5%這麼高，銀行保管費千分之二其實不多，至於轉換功能個人認為用處不大，基金要長期投資，也許幾年才用上一次，或是有賺即贖回就根本用不上轉換。每家銀行和保險公司收取費用是大同小異，很難詳細說明。參考資料：個人銀行申購要扣手續費約3%~~銀行可以打折5~7折~~轉換要錢約500~~管理費約0.2%投資型保單~~轉換免錢~~但前幾年扣比較多保費~~投資金額比較少
以上文章來自奇摩知識家，如有侵犯請留言告知
https://tw.answers.yahoo.com/question/index?qid=20070213000016KK02570